Jeśli Twoja umowa kredytu w euro zawiera klauzule abuzywne dotyczące przeliczania rat i zadłużenia według kursu waluty obcej ustalanego przez bank, unieważnienie kredytu w euro może być możliwe, podobnie jak w przypadku kredytów CHF. O abuzywności postanowień może świadczyć sposób, w jaki bank ustalał kurs euro i warunki spłaty, przerzucając ryzyko kursowe na konsumenta. Dlatego kredyt indeksowany do euro lub kredyt denominowany do euro może wymagać analizy pod kątem wad prawnych.
Czy kredyt w euro może zostać unieważniony tak jak kredyt frankowy?
Jeśli Twoja umowa kredytu jest powiązana z walutą obcą i bank nie określił w sposób jasny i jednoznaczny zasad ustalania kursu wypłaty oraz spłaty kredytu, może zawierać klauzule abuzywne, które mogą stanowić podstawę do unieważnienia umowy kredytu w euro.
W sądach powszechnych rozpatrywanych jest więcej spraw dotyczących kredytów frankowych, jednak sama waluta kredytu nie przesądza o jego ważności. Podobnie jest w przypadku umów kredytowych w euro. Przyczyną unieważnienia mogą być postanowienia dotyczące indeksacji do kursu euro, który mógł być jednostronnie i dowolnie ustalany przez bank.
Jakie wady prawne może zawierać umowa kredytu w euro?
Kluczowe znaczenie ma treść umowy oraz sposób określenia zasad przeliczania waluty. Jeżeli umowa kredytu w euro nie wskazuje w sposób przejrzysty mechanizmu ustalania kursu euro, może to prowadzić do uznania określonych postanowień za niedozwolone.
Dlatego zarówno kredyt indeksowany do euro, jak i kredyt denominowany do euro powinien zostać indywidualnie przeanalizowany pod kątem występowania klauzul abuzywnych oraz innych wad prawnych.
Jakie są skutki unieważnienia kredytu w euro?
Skutkiem unieważnienia umowy kredytu w euro jest konieczność wzajemnego rozliczenia stron. Bank powinien zwrócić kredytobiorcy wszystkie wpłacone raty kapitałowo-odsetkowe oraz opłaty okołokredytowe, takie jak prowizja czy ubezpieczenie, które zostały pobrane w związku z umową. Kredytobiorca jest natomiast zobowiązany do zwrotu bankowi nominalnej kwoty wypłaconego kapitału.
Dodatkowym skutkiem może być pozew banku o zwrot kapitału. Banki próbują również dochodzić innych roszczeń, np. wynagrodzenia za korzystanie z kapitału lub waloryzacji kapitału. Zgodnie z orzecznictwem TSUE oraz Sądu Najwyższego brak jest podstaw do uwzględnienia tego typu roszczeń.
Co można zyskać po prawomocnym unieważnieniu kredytu w euro?
Jeśli sąd prawomocnie unieważni umowę kredytu powiązanego z euro, kredytobiorca zostaje zwolniony z obowiązku dalszego regulowania rat. Bank powinien zwrócić otrzymane od kredytobiorcy świadczenia, w tym raty kapitałowo-odsetkowe oraz opłaty okołokredytowe.
Po prawomocnym unieważnieniu kredytu w euro możliwe jest również wykreślenie hipoteki banku z księgi wieczystej nieruchomości, która stanowiła zabezpieczenie kredytu.
Co zrobić przed pozwem o unieważnienie kredytu w euro?
Przed skierowaniem sprawy do sądu warto podjąć próbę polubownego zakończenia sporu i skierować do banku wezwanie do zapłaty. Jeżeli bank nie uzna roszczeń kredytobiorcy, kolejnym krokiem może być pozew o unieważnienie umowy kredytu w euro.
Orzecznictwo TSUE dotyczące ochrony konsumentów znajduje zastosowanie nie tylko do kredytów frankowych, ale również do innych kredytów indeksowanych i denominowanych do walut obcych. Z tego względu procedura dotycząca kredytu w euro może być podobna do tej stosowanej w sprawach kredytów CHF.
Co zrobić przed pozwem o unieważnienie kredytu w euro?
Kredyt indeksowany lub denominowany do euro może zostać unieważniony, jeżeli umowa zawiera klauzule abuzywne lub inne wady prawne. Skutkiem unieważnienia może być odzyskanie wpłaconych rat, prowizji i innych kosztów oraz możliwość wykreślenia hipoteki.
Każda umowa kredytu w euro wymaga jednak indywidualnej analizy prawnej. Kancelaria Votum Legal Kursa i Wspólnicy specjalizuje się w sprawach dotyczących kredytów w walutach obcych i posiada doświadczenie w prowadzeniu spraw dotyczących kredytów indeksowanych i denominowanych do euro. Jeśli chcesz sprawdzić swoją umowę i ocenić możliwość dochodzenia roszczeń, zapraszamy do kontaktu.
Sekcja FAQ
Czy można unieważnić kredyt w euro tak jak kredyt frankowy?
Tak. Kredyt w euro może zostać unieważniony, jeżeli umowa zawiera klauzule abuzywne lub inne postanowienia naruszające prawa konsumenta. Kluczowe znaczenie ma treść konkretnej umowy oraz sposób ustalania kursu euro.
Jakie są skutki unieważnienia kredytu w euro?
Unieważnienie umowy kredytu w euro oznacza konieczność wzajemnego rozliczenia stron. Bank powinien zwrócić kredytobiorcy wpłacone raty, prowizje i inne koszty, natomiast kredytobiorca zwraca bankowi kwotę wypłaconego kapitału.
Czy bank może pozwać kredytobiorcę o coś więcej niż zwrot kapitału?
Bank może skierować przeciwko kredytobiorcy pozew, jednak zgodnie z orzecznictwem TSUE i Sądu Najwyższego nie ma podstaw do żądania dodatkowego wynagrodzenia za korzystanie z kapitału ani jego waloryzacji.
Bezpłatna analiza sprawy
Skontaktuj się z nami przez formularz i sprawdź dostępne rozwiązania. Oferujemy bezpłatną i niezobowiązującą analizę Twojej sprawy. Sprawdź, czy nie przysługują Ci większe możliwości, niż przypuszczasz.