Odpowiedź na tak postawione pytanie brzmi: co do zasady jest to możliwe, choć przedawnienie roszczeń frankowych nie jest tak powszechne, jak mogłoby się wydawać. Frankowicze, w szczególności ci, którzy już spłacili swoje zobowiązania, często błędnie zakładają, że kierowanie roszczeń wobec banku nie ma sensu z uwagi na upływ czasu. Warto jednak wiedzieć, że aby przedawnienie roszczeń z umowy kredytowej powiązanej z frankiem szwajcarskim stało się faktem, muszą ziścić się konkretne, określone w przepisach warunki. W poniższym materiale wyjaśnimy, kiedy warto jest przeanalizować swoją umowę.
Czym jest przedawnienie i jak działa w sprawach frankowych?
Przedawnienie to upływ czasu, po którym dłużnik może odmówić zapłaty, mimo że roszczenie, czyli prawo do żądania pieniędzy, formalnie nadal istnieje. Zgodnie z art. 118 Kodeksu cywilnego termin ogólny dla konsumentów wynosi obecnie sześć lat przy czym koniec terminu przypada na ostatni dzień roku kalendarzowego. Jeżeli więc roszczenie powstało w 15 października 2020 roku, ostatnim dniem, w którym nie będzie ono przedawnione będzie 31 grudnia 2026 roku.
O ile jednak samo ustalenie, jaki termin przedawnienia należy zastosować to stosunkowo prosta kwestia, to ustalenie, od jakiego dnia należy ten termin liczyć może budzić pewne wątpliwości. O tym, czy złożenie pozwu frankowego nadal ma sens, nie decyduje sama data podpisania umowy, lecz moment, od którego zaczął biec termin przedawnienia. Dlatego warto znać zasady liczenia tego terminu.
Od kiedy biegnie termin przedawnienia w sprawach frankowych?
Przez lata banki twierdziły, że termin przedawnienia roszczeń z umów kredytów frankowych biegnie od każdej wpłaconej raty osobno. Stanowisko to (bardzo niekorzystne dla konsumentów) nie znalazło ostatecznie aprobaty w orzecznictwie sądowym. Orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej oraz sądów krajowych wskazuje, że termin przedawnienia roszczeń konsumenta nie może rozpocząć biegu, zanim konsument dowiedział się lub mógł się dowiedzieć o nieuczciwym charakterze postanowień umowy. W praktyce zatem, przedawnienie roszczeń frankowych zaczyna swój bieg się dopiero wówczas, gdy frankowicz podejmie działania zmierzające do odzyskania środków. W typowej sprawie konsumenckiej termin ten często jeszcze nie zaczął biec.
Jak przerwać bieg przedawnienia w sprawie frankowej?
Przepisy przewidują możliwość przerwania biegu terminu przedawnia, skutkiem czego zaczyna on biec na nowo. Najpewniejszym sposobem zatrzymania biegu terminu jest złożenie pozwu przeciwko bankowi. Zgodnie bowiem z art. 123 Kodeksu cywilnego przerywa go każda czynność przed sądem lub mediatorem, podjęta bezpośrednio w celu dochodzenia roszczenia. Innym sposobem na jego przerwanie jest uznanie długu przez bank. W przypadku wytoczenia powództwa, termin ten jest zawieszony na do czasu zakończeniu postępowania, a następnie termin biegnie od nowa. Popularnym rozwiązaniem bywa też tzw. zawezwanie do próby ugodowej, czyli skierowanie do sądu wniosku o przeprowadzenie posiedzenia pojednawczego. Trzeba jednak liczyć się z tym, że sądy podchodzą do takich wniosków coraz bardziej restrykcyjnie, zwłaszcza gdy nie zmierzają one faktycznie do zawarcia ugody. Skorzystanie z tego rozwiązania może okazać się słuszne tylko w specyficznych sytuacjach. W naszej ocenie jest to zbędne zwłaszcza, że dochodzenie roszczeń frankowych nie jest trudne jeżeli można skorzystać ze wsparcia doświadczonej Kancelarii.
Jak uniknąć przedawnienia roszczeń wobec banku?
W kwestii przedawnienia roszczeń z umów kredytowych powiązanych z frankami szwajcarskimi data ich zawarcia ani fakt spłaty kredytu nie są istotne. Znaczenie ma jedynie to, czy wobec banku zostały podjęte działania mające na celu dochodzenie praw konsumenta. Także wówczas, podjęcie odpowiednich działań może doprowadzić do przerwania biegu terminu przedawnienia i skutecznego dochodzenia roszczeń.
Jeżeli jeszcze nie podjąłeś kroków w sprawie dochodzenia roszczeń lub masz wątpliwość co do ich przedawnienia skorzystaj z możliwości bezpłatnej analizy umowy kredytu frankowego, której dokonają specjaliści z wieloletnim doświadczeniem w prowadzeniu sporów z bankami.
Co zrobić, jeśli obawiasz się przedawnienia roszczeń frankowych?
Jeżeli nie masz pewności, czy Twoje roszczenia wobec banku są już przedawnione, warto rozpocząć od analizy umowy kredytu frankowego oraz historii spłat. Specjalista może ocenić, od kiedy należy liczyć termin przedawnienia i czy w Twojej sprawie istnieje możliwość skutecznego dochodzenia roszczeń przed sądem.
W kancelarii Votum Legal Ryngwelski i Wspólnicy pomagamy frankowiczom przeanalizować umowy kredytów frankowych, ocenić możliwość dochodzenia roszczeń oraz ustalić, czy w danej sprawie istnieje ryzyko przedawnienia. Możesz skorzystać z analizy swojej umowy i uzyskać informacje dotyczące dalszych kroków w sprawie frankowej.
Sekcja FAQ
Czy spłacony kredyt frankowy przedawnia się i czy mogę jeszcze pozwać bank?
Spłata kredytu frankowego sama w sobie nie zamyka drogi do sądu. Jeżeli umowa zawierała niedozwolone postanowienia, kredytobiorca może dochodzić zwrotu nadpłat także po jej rozliczeniu. Ryzyko wiąże się raczej z oceną dowodów i z tym, że banki częściej podnoszą zarzut przedawnienia wobec kredytów frankowych spłaconych dawno temu. Nie podaję tu konkretnego orzeczenia, bo linia orzecznicza w tej kwestii się rozwijała, więc przed decyzją warto poprosić prawnika o aktualną analizę.
Ile lat mam na złożenie pozwu frankowego?
Nie ma jednej daty granicznej dla wszystkich. Ogólny termin przedawnienia wynosi sześć lat, ale w sprawach konsumenckich jego bieg może zacząć się dopiero wtedy, gdy frankowicz dowiedział się lub mógł się dowiedzieć o nieuczciwym charakterze umowy.
Czy bank może domagać się ode mnie zwrotu kapitału, gdy umowa frankowa zostanie unieważniona?
Tak, bank ma własne roszczenie o zwrot wypłaconej kwoty kredytu frankowego, a on również może podnosić kwestię przedawnienia. Zgodnie z wyrokiem TSUE z 15 czerwca 2023 r. (C-520/21) bank co do zasady nie może jednak żądać od konsumenta dodatkowego wynagrodzenia za korzystanie z kapitału. Kredytobiorca może też zastosować prawo zatrzymania lub potrącenie, aby ograniczyć ryzyko finansowe. Sposób rozliczenia zależy od okoliczności sprawy.
Bezpłatna analiza sprawy
Skontaktuj się z nami przez formularz i sprawdź dostępne rozwiązania. Oferujemy bezpłatną i niezobowiązującą analizę Twojej sprawy. Sprawdź, czy nie przysługują Ci większe możliwości, niż przypuszczasz.